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很多人在美国买房子, 但是自己又不住在里面,而是出租出去,从而赚租金。把房子做为一个投资的工具。 那做为房东来说, 购买出租房保险就非常的必要了。 以下我会介绍如何在美国买这类的保险
在美国, 保险公司有专门的保险给这类出租的房子,我们叫它做出租房保险(Landlord Insurance)。 这种保险跟我们自住房保险(Homeowner Insurance)是有区别的。 出租房保险的定义其实很简单:房子是房东的但是房客在住。错误的保单很可能会导致有理赔时,保险公司拒赔或者少赔。
所以大家千万不要买错。 那出租房到底包含些什么内容呢?
一、房子的重建费用 (Dwelling):
如果房子遭到什么自然灾害,保险公司会支付的重建房子的费用 。这一般是指房子结构上的费用。它也包括,花草树木,围墙、游泳池等等其他建筑。
二、租金损失 (Loss of Rent):
房子遭到灾害,比如火灾,房客不再租这房子,这导致房东的租金损失。在房子重建或者维修期间,保险公司会对于租金的赔偿。
三、责任险 (Liability):
这是一个非常重要的保障条款。除了房东和房客以外的人受伤了,这项责任险会做出相应的理赔。这一项也包含相关的法律费用,比如律师费用,辩护费用。
如何购买出租房保险呢?
一、计算出适合的重建费用
这就需要一个有经验的保险代理帮您计算出正确的房子承保费用。 大家要注意,这个重建费用跟购买房子的费用是不一样的。
二、选择合适的出租房保险种类
出租房种类有好几种。最常见的是DP1 和DP3。 DP1的保险是出租房的最基本险,它的费用低,但是房东要承受的责任也是最大, 如有损失,理赔金额是前扣掉折扣后,再赔给房东。您可以这样算: 保险公司赔付金额 – 自付额 – 折旧额= 房东最后所得金额。
DP3: 它跟DP1的保险比较,它的保险范围就多很多。最主要是理赔时,不会扣折旧。
三、选择合适的责任险
上面我也提过, 在美国,责任险非常重要, 尽可能把它提高。 一般保险公司默认的金额是10万美金,但是您可以要求增加到更高。
四、选择合适的租金损失
如果是因为房子的原因,不能住人,而导致房东的损失,保险公司会赔。
五、选择合适的自付额
比如说是1万元的屋顶理赔, 房东的自付额是2000,那房东要先付2000元, 保险公司付剩下的8000元。自付额越高,相对的保费越低。
如有问题, 请随时联系我们经验丰富的保险代理。DW Insurance & Financial Services Inc.