理解保险里的自付额
当你自己了解保险的自付额，你可以避免一些意外的费用和省钱。
什么是自付额（deductible）
自付额的意思是当我们有保险理赔时我们自己要承担的费用。比如当我们家被冰雹打到，或者发生汽车事故，保险公司付的费用里， 这个自付额会自动的从这个费用里先扣掉的。
以下的是保险公司给出的汽车的修理估价，大家可以看到，$250的自付额就包括在这个估价里。 保险公司给出的支票只会是$23727.66, 而不是$23977.66。
自付额其实就是一种让客人跟保险公司分摊风险的做法。 一般来说， 自付额越高，相应的保险费用会越低。
自付额可以是一个指定的金额或者是保险单里一项的百分比。 这个是要看保险公司的做法。这个自付额内容一般在保单（declaration page）里可以找得到。
自付额是如何运作的
如果是指定的金额， 这个金额 会自动的从你的赔款里扣除。比如你的保单的自付额是$500, 你们保险公司确定这次理赔要花$10,000, 那你将会拿到的支票只有 $9500。
汽车的自付额：
其中一种房子的自付额表示方式：
另一种的表示方式：
百分比的自付额一般是出现在房子保单里。 它是根据你保单里的房子价值的百分比来算的。 比如说你的房子保$100,000 (Dwelling A)， 而你的自付额是1%， 那你的自付额就是$1000。 所以如果我们有冰雹的理赔， 修整个屋顶要花$10,000, 那最后拿到的理赔支票只有$9,000。注：在这里我没有算上折扣。这方面的内容在以后再跟大家说清楚。
大家要特别注意的是， 在汽车和房子保险里， 自付额是按每次事故来算的， 这个不能说像医疗保险那样，一年内可以累计的。 所以大家要特别的注意和分别清楚。 但是也有特别的州对于某各特别的天灾会有特别的自付额。这个要看你所在州了。
而且这个自付额一般是针对“物品”，如果有责任险的理赔，这个就没有自付额了。 比如说因为交通事故而造成对方的身体伤害或者汽车的损失，这种情况下，保险公司会赔给对方，而不会向我们要求拿自付额。
提高自付额来省保费：
提高自付额是其中一种省保费的方法。 所以下次你在买保险时， 可以问问看如果把自付额变高些，你可以算多少，这样来做决定。 比如在汽车保险里， 当你把自付额从$250 升到$500, 你的保费会降些， 如果是升到$1000,那保费会降得更多。
但是，请大家要记住，在有理赔的情况下， 你要先付了自付额后， 保险公司才会付差额，所以不要捡了芝麻掉了西瓜。
